오픈뱅킹 vs 마이데이터, 뭐가 다를까?헷갈리는 금융 용어 완전정복! (2025년 5월 기준 정보)

📌 관련 기사 헤드라인

“토스 하나면 모든 계좌·카드 한눈에 확인”
“마이데이터 연동 실패... 소비자 불편 커져”
“은행 앱에서 타은행 송금, 이제 기본 기능”
“마이데이터 2.0, 보험·의료·연금까지 확장”

 

요즘 금융 앱을 사용하다 보면
‘계좌 연결’, ‘소비 분석’, ‘통합 자산 리포트’ 같은 기능이 당연하게 느껴집니다.

 

그런데 이 모든 게 오픈뱅킹인지, 마이데이터인지 헷갈리셨다면
지금 딱 정리해드립니다!

 

 

✅ 1. 오픈뱅킹이란?

내 통장을 여러 앱에서 연결하고, 조회·이체·출금까지 가능하게 만든 제도

 

기존에는 국민은행 앱에서만 국민은행 계좌를 조작할 수 있었지만,
오픈뱅킹 이후로는 카카오뱅크, 토스 같은 앱에서도 모든 은행 계좌를 다룰 수 있게 되었습니다.

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✅ 1-1. 오픈뱅킹 사용 예시 + 시작하는 법

🟢 사용 예시

• 토스 앱에서 우리은행 잔액 조회
• 카카오뱅크 앱에서 신한은행 계좌 송금
• 하나은행 앱에서 국민은행 자동이체 등록

🛠 오픈뱅킹 시작 방법
① 핀테크 앱 또는 은행 앱 실행
② ‘계좌 연결’ 또는 ‘타은행 계좌 등록’ 메뉴 선택
③ PASS·금융인증서 등으로 본인 확인
④ 연결할 계좌 선택 후 동의
⑤ 송금·조회·자동이체 기능 사용 가능!

✅ 1-2. 오픈뱅킹의 장점

• 여러 은행 앱을 왔다갔다 할 필요 없음
• 통합 조회와 간편 이체 가능
• 핀테크 앱도 은행 기능 일부 수행 가능
• 은행 간 경쟁 촉진 → 사용자 혜택 증가

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✅ 1-3. 오픈뱅킹은 왜 생겼을까?

기존 금융 시스템은 폐쇄적이었습니다.
사용자는 은행별 앱을 일일이 사용해야 했고, 핀테크 기업은 기능에 제한이 많았습니다.

정부는 이를 바꾸기 위해
‘개방형 금융’ 구조를 만들고,
소비자가 중심이 되는 서비스 생태계를 유도했습니다.

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✅ 2. 마이데이터란?

분산된 나의 금융정보를 수집·분석해
맞춤형 금융 리포트를 제공하는 서비스

 

은행, 카드, 보험, 증권, 연금…
이 모든 데이터를 한 곳에 모아 정리해주는 것이 마이데이터입니다.

 

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✅ 2-1. 마이데이터 사용 예시

• 카드 소비 분석 및 카테고리별 리포트
• 전체 금융자산 한눈에 보기
• 신용점수 기반 대출 상품 추천
• 중복 보험 가입 확인 및 리포트

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✅ 2-2. 마이데이터의 장점

• 자산 통합 관리
• 소비 습관 진단 및 절약 팁 제공
• 맞춤형 금융상품 제안 가능
• 대출, 연금, 보험 등을 한 화면에서 확인

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✅ 2-3. 마이데이터는 왜 생겼을까?

금융기관이 보유한 개인정보의 주권을 소비자에게 돌려주기 위해 만들어졌습니다.

→ 이전: 정보는 은행의 것
→ 지금: 내 정보는 내 선택으로 활용

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✅ 3. 오픈뱅킹 vs 마이데이터 비교표

항목오픈뱅킹마이데이터

핵심기능	조회·이체·출금 (조작 중심)	정보 수집·분석·추천 (분석 중심)
예시 기능	A앱에서 B은행 계좌 송금	자산 리포트, 대출 추천, 소비분석
사용처	은행, 핀테크 앱	자산관리, 신용관리 앱
수집 정보 범위	계좌, 잔액, 거래내역 등	카드, 보험, 대출, 연금, 건강정보까지

 

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✅ 4. 소비자 꿀팁

• 오픈뱅킹은 ‘계좌 조작’에,
  마이데이터는 ‘정보 분석’에 적합합니다.
• 함께 쓰면 훨씬 강력한 자산관리 도구가 됩니다.
• 서비스 등록 시 반드시 정보제공 범위와 보안 수준 확인!

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[TIP] 토스는 마이데이터일까, 오픈뱅킹일까?

정답은 둘 다입니다!

🟢 오픈뱅킹 기능: 여러 은행 연결, 계좌 조회·송금
🟡 마이데이터 기능: 자산 분석, 소비 리포트, 맞춤 대출

👉 토스는 ‘내 통장을 움직이고’, ‘내 돈을 분석하는’ 앱입니다.

전자기기 모든 핀테크 업무를 수행한다

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✅ 4-1. 마이데이터 2.0은 무엇이 다른가요?

1.0은 금융 중심,
2.0은 의료·공공·비금융 영역까지 확대된 통합 서비스

💥 변화 포인트

• 건강검진 기록, 국민연금·고용보험 내역까지 연동
• 공공기관·통신사·병원 정보도 통합 가능
• 더욱 정밀한 자산관리와 신용평가 가능

🙋‍♂️ 소비자에게 어떤 의미?

• 더 똑똑한 맞춤 금융 추천
• 노후·건강·자산을 함께 관리
• 정보 제공 범위는 사용자가 직접 결정

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✅ 5. 한 줄 요약

오픈뱅킹은 ‘내 돈을 움직이는 기술’,
마이데이터는 ‘내 돈을 분석하는 기술’,2.0은 ‘내 삶 전체를 관리하는 데이터 기술’입니다

 

• 이 글은 2025년 5월 기준으로 작성되었습니다.
• 금융 정책, 마이데이터 범위, 서비스 구조는 변화 가능성이 크므로
  6개월 단위로 업데이트할 예정입니다.

 

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